Wie reagieren chinesische Banken, wenn Sie Kryptowährung in Fiat umwandeln?

Wenn Sie in China Kryptowährung in echtes Geld umwandeln wollen, dann müssen Sie wissen: chinesische Banken blockieren das komplett. Es gibt keine Ausnahmen. Keine Bank - ob Bank of China, Industrial and Commercial Bank oder Agricultural Bank - wird Ihnen erlauben, Kryptowährung wie Bitcoin oder Ethereum auf Ihr Bankkonto einzuzahlen, wenn sie von einer Börse oder einem Wallet stammen. Das ist nicht nur eine Richtlinie. Das ist Gesetz.

Warum ist das überhaupt verboten?

Im September 2021 haben die chinesische Zentralbank (PBoC) und neun weitere Regierungsbehörden ein umfassendes Verbot erlassen. Alle Formen von Kryptowährungstransaktionen - ob Kauf, Verkauf, Handel oder Umwandlung in Yuan - wurden als „illegale Finanzaktivitäten“ eingestuft. Das bedeutet: Selbst wenn Sie persönlich Bitcoin besitzen, dürfen Sie ihn nicht über eine Bank in echtes Geld verwandeln. Die Regierung sieht Kryptowährungen als Bedrohung für die Kontrolle über das Finanzsystem. Sie fürchten, dass digitale Währungen die staatliche Geldpolitik untergraben, Geldwäsche erleichtern und Kapital aus dem Land abfließen lassen.

Wie erkennen Banken Kryptowährungstransaktionen?

Chinesische Banken haben ein hochentwickeltes Überwachungssystem. Sie scannen jede Transaktion mit speziellen Algorithmen, die nach typischen Mustern suchen:

• Einzahlungen von bekannten Krypto-Wallet-Adressen - die chinesische Zentralbank hält eine Liste mit über 14.000 solcher Adressen
• Schnelle, wiederholte Überweisungen zwischen mehreren Konten - oft kleine Beträge, die sich zu einem größeren Gesamtbetrag summieren
• Transaktionen mit IP-Adressen, die mit Krypto-Börsen wie Binance oder OKX verknüpft sind - das passiert in 68 % der Fälle
• Einzahlungen, die plötzlich aus dem Nichts kommen und nicht zu Ihrem usual Zahlungsverhalten passen

Wenn eine dieser Warnungen auffällt, wird das Konto automatisch eingefroren. Die Bank hat 24 Stunden Zeit, um die Transaktion an die nationale Geldwäsche-Erkennungsstelle (CAMLMAC) und die Zentralbank zu melden.

Was passiert, wenn Ihr Konto eingefroren wird?

Die meisten Konten bleiben für 72 Stunden gesperrt - das ist die Standarduntersuchungsfrist. Aber in 89 % der Fälle bleibt die Sperrung länger als 30 Tage. Warum? Weil die Banken nicht nur prüfen, ob Geld von einer Krypto-Börse kam, sondern auch, ob es mit Geldwäsche oder illegalen Kapitalabflüssen zu tun hat. In einigen Fällen müssen Kunden persönlich in die Filiale kommen, um nachzuweisen, woher das Geld stammt. Wer keine klare, legitime Quelle nennen kann - zum Beispiel eine Gehaltsabrechnung oder einen Verkaufsvertrag - riskiert, dass das Geld eingezogen wird.

Was passiert mit der Bank, wenn sie es nicht verhindert?

Banks dürfen sich nicht „nicht gesehen haben“. Wenn eine Bank eine Krypto-Transaktion durchlässt, drohen schwere Strafen:

• sofortige Entziehung der Geschäftslizenz
• Bußgelder bis zu fünfmal dem Betrag der illegalen Transaktion
• kriminelle Ermittlungen gegen Führungskräfte - bis hin zu Haftstrafen

Deshalb investieren chinesische Banken jedes Jahr zwischen 15 und 20 % ihres Compliance-Budgets - das sind rund 350 bis 400 Millionen Dollar - in Software, die Kryptotransaktionen erkennt. Die Mitarbeiter müssen jährlich 16 Stunden Schulung in Krypto-AML (Anti-Money-Laundering) absolvieren. Jeder Bankangestellte weiß: Wer hier einen Fehler macht, verliert seinen Job - und vielleicht auch seine Freiheit.

Was ist mit Hongkong? Ist das nicht ein Schlupfloch?

Ja, Hongkong hat im August 2025 ein eigenes Gesetz für stabile Münzen erlassen und erlaubt regulierte Krypto-Börsen. Aber: Chinesische Banken dürfen nicht mit Hongkonger Krypto-Konten handeln. Seit Juni 2025 müssen alle Überweisungen nach Hongkong über 6.400 US-Dollar extra gemeldet werden. Die Zentralbank prüft jede solche Transaktion auf Hinweise auf Kryptogeld. Viele Chinesen versuchen, über Hongkong Geld zu waschen - aber die Kontrollen sind mittlerweile so dicht, dass das kaum noch funktioniert. Die Regierung hat extra ein Sonderteam eingerichtet, das nur noch diese grenzüberschreitenden Transaktionen überwacht.

Was machen Menschen, wenn sie trotzdem an ihr Geld wollen?

Die meisten geben auf. Aber nicht alle. Einige nutzen informelle Netzwerke - sogenannte „CMLNs“ (Cryptocurrency Money Laundering Networks). Das sind private Händler, die Bargeld gegen Krypto tauschen. Sie arbeiten oft über soziale Medien oder Messenger-Dienste. Sie nehmen 5 bis 15 % Provision - aber sie zahlen bar. Einige bringen das Geld persönlich zu einem Kunden, andere nutzen die Grenze zu Vietnam oder Laos, wo Cash-Transfers leichter sind. 2024 wurden über solche informellen Kanäle rund 8,2 Milliarden US-Dollar bewegt - ein Anstieg von 44 % gegenüber 2023.

Aber auch das ist riskant. Die Polizei hat im ersten Halbjahr 2025 allein 127 solche Netzwerke zerschlagen. 3.845 Bankkonten wurden eingefroren. 2,1 Milliarden Yuan (rund 290 Millionen US-Dollar) beschlagnahmt. Die Strafen für Teilnehmer sind hart: Geldstrafen, Festnahmen, Verhaftungen.

Wie sieht die Zukunft aus?

Die chinesische Regierung arbeitet an einer Alternative: dem digitalen Yuan, auch Digital Currency Electronic Payment (DCEP) genannt. Das ist keine Kryptowährung - es ist eine staatliche digitale Währung, die vollständig kontrollierbar ist. Die Zentralbank will, dass der digitale Yuan bis 2028 30 % aller Einzelhandelstransaktionen ausmacht. Erst dann könnte es eine Debatte über Kryptowährungen geben. Bis dahin bleibt das Verbot absolut.

Was passiert mit Kryptowährung, die Sie schon haben?

Es ist nicht illegal, Kryptowährung in China zu besitzen. Sie können Bitcoin auf einer Wallet speichern - solange Sie ihn nicht verkaufen oder umwandeln. Viele Chinesen tun das. Die Zentralbank schätzt, dass 12,7 Millionen Menschen noch Krypto halten - meist über ausländische Börsen. Aber sobald Sie versuchen, es in Yuan zu verwandeln, wird Ihr Konto eingefroren. Sie können es nicht ausgeben, nicht überweisen, nicht verkaufen - nicht über offizielle Kanäle.

Was passiert, wenn Sie ins Ausland reisen?

Wenn Sie ins Ausland reisen - nach Thailand, nach Deutschland, nach den USA - können Sie dort Ihre Kryptowährung in Fiat umwandeln. Aber: Sie dürfen das Geld nicht einfach zurück nach China überweisen. Die chinesische Zentralbank kontrolliert alle Einzahlungen aus dem Ausland. Jede Überweisung über 50.000 US-Dollar pro Jahr wird automatisch geprüft. Wenn das Geld von einer Krypto-Börse stammt, wird es eingefroren. Sie müssen nachweisen, dass es aus einem legitimen Job, einer Erbschaft oder einem Verkauf stammt - und nicht aus Bitcoin.

Es gibt keine legalen Wege, Kryptowährung in China in echtes Geld zu verwandeln. Keine Ausnahmen. Keine Schleusen. Keine Hintertüren. Wer es versucht, riskiert sein Konto, sein Geld - und seine Freiheit.